Ahorrar en el 2020 sin riesgos

¿Como y donde ahorrar el este año 2020 sin riesgos? Esta es una de las preguntas que más nos realizan nuestros asegurados, desde que las entidades financieras, lejos de hacernos una oferta segura por nuestros ahorros, nos intentan dirigir a productos de riesgo como los fondos de inversión.

Antes de nada tenemos que tener muy claro el porqué y el para cuando de nuestros ahorros. Así pues, y siempre desde el marco del ahorro garantizado, deberemos tener claro cuales son nuestras necesidades o expectativas en cuanto a:

Liquidez: donde lo que se busca es la disponibilidad del capital

Rentabilidad: nuestro objetivo es obtener el mayor rendimiento a nuestros ahorro

Fiscalidad: aprovechamos el ahorro para obtener beneficios fiscales.

Siempre y en todo momento hablamos de productos garantizados, donde nuestra inversión siempre será recuperada sin coste alguno.

P.I.A.S: Plan Individual de Ahorro Sistemático:

• LIQUIDEZ:  Rescate total o parcial del saldo a partir del mes 13 sin penalización. Flexibilidad en las aportaciones. 
• GARANTÍA: Primas e interés garantizado (Trimestres por adelantado). No se ve afectado por los Activos. 
• VENTAJAS FISCALES: Exento del pago de los impuestos sobre los beneficios acumulados si se decide cobrar la prestación en forma de renta vitalicia. 
• LÍMITE DE LAS APORTACIONES: Durante un año 8.000 €, durante toda la duración del Plan 240.000 €. 
• MOVILIZACIÓN: Posibilidad de movilización a un P.I.A.S de otra Entidad

AHORRO DINÁMICO: Rentabilidad medio-largo plazo.

• LIQUIDEZ: Rescate total a partir del mes 13
• GARANTÍA: Primase interés garantizado (Trimestres por adelantado). No se ve afectado por los Activos. 
• VENTAJAS FISCALES: No tiene
• LÍMITE DE LAS APORTACIONES: Las limitaciones son más amplias, pueden llegar a 200.000 €. 
• MOVILIZACIÓN: No tiene

INVERCAPITAL: Rentabilidad a corto plazo.

• LIQUIDEZ: Duración de un año. Sin liquidez hasta el vencimiento. 
• GARANTÍA: Capital garantizado al vencimiento.
• VENTAJAS FISCALES: No tiene
• LÍMITE DE LAS APORTACIONES: Hasta 500.000 € (Según tipología del ahorrador). Prima única. 
• MOVILIZACIÓN: No tiene

S.I.A.L.P: Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo.

• LIQUIDEZ:  Rescate Total, no parcial
• GARANTÍA: Primase interés garantizado (Trimestres por adelantado). No se ve afectado por los Activos. 
• VENTAJAS FISCALES: Exención total de los rendimientos generados a la fecha de la percepción,  a partir del quinto año de la primera aportación) 
• LÍMITE DE LAS APORTACIONES: 5.000 € por año 
• MOVILIZACIÓN: Posibilidad de movilización aun S.I.A.L.P. o C.I.A.L.P de otra Entidad

P.P.A: Plan de Previsión Asegurado:

• LIQUIDEZ:  En los siguientes supuestos: 
• Jubilación (Cobertura principal) 
• Invalidez Absoluta y Perm.y Fallecimiento (C. Compl.) 
• Enfermedad Grave
• Desempleo
• Situación de desahucio
• Liquidez 10 años.
• GARANTÍA: Primase interés garantizado (Trimestres por adelantado). No se ve afectado por los Activos. 
• VENTAJAS FISCALES: Inmediatas sobre Aportaciones. Objetivo prioritario del cliente. 
• LÍMITE DE LAS APORTACIONES: Durante un año 8.000 € 
• MOVILIZACIÓN: Posibilidad de movilización a un P.P.A. o P.P.I. de otra Entidad.

Como guía y en función de las necesidades, este pequeño esquema:

ELECCIÓN DEL PRODUCTO

PRODUCTO                                OBJETIVO                                             PLAZO

P.I.AS                            Liquidez–Rentabilidad Fiscalidad              Medio-Largo Plazo

S.I.A.L.P.                              Fiscalidad -Rentabilidad                      Medio-Largo Plazo

DINÁMICO                                 Rentabilidad                                 Medio-Largo Plazo

INVERCAPITAL                  Rentabilidad -Liquidez                              Corto Plazo 

P.P.A.                            Fiscalidad –Rentabilidad Jubilación                   Largo Plazo 

Así pues nuestra elección irá condicionada a nuestra necesidad, sin dejar de banda, si nos lo permite la disponibilidad, la diversificación en dos o más productos.